Hypotheken
Het eigen huis vormt een belangrijke schakel in de financiële planning, aangezien er vaak een groot deel van de maandlasten op gaat aan de woonlasten. Wanneer er binnen de financiële huishouding van een cliënt naar ruimte wordt gezocht voor eventuele oplossingen voor risico's en/of wensen is de hypotheek vaak de eerste bron voor besparingen.
Ook voor de aankoop van een nieuwe woning is fiscaal gezien het aangaan van een hypotheek wenselijk. Met het geld dat vrijkomt uit de verkoop van de huidige woning kan dan worden gezorgd voor een aanzienlijke verlaging van de maandlasten of de creatie van een aanvullend vrij beschikbaar vermogen voor de vervulling van eventuele wensen en/of afdekking van een aantal risico's.
Het benutten van overwaarde welke zich in de stenen van het huis bevindt, is gezien het nieuwe fiscale stelsel (zie fiscaliteiten: aftrekbare rente) misschien wat minder interessant. Het wel of niet opnemen van (een deel) van de overwaarde hangt af van de gekozen rente en het bestedingsdoel. Wanneer u bijvoorbeeld uw krediet zou inlossen door de hypotheek, verlaagt dat uw bruto = netto maandlasten.
Lage rente is geen bewijs voor goede hypotheek. Wij merken in onze dagelijkse praktijk dat veel hypotheekaanbiedingen uitsluitend gebaseerd zijn op een zo laag mogelijk rentetarief. Deze offertes gaan bovendien vaak uit van aflossing van de hypotheek na exact 30 jaar. Dat past misschien mooi bij de huidige situatie, maar een goed advies moet ook uw toekomstige financiële wensen en perspectieven omvatten.
Terug | De verschillende mogelijkheden
Voorkom een gedwongen verkoop van uw huis!
CBI | Beleggen | Hypotheken | Pensioenen | Fiscaliteiten | Estate Planning | Verzekeringen